Типы нарушений с кредитными картами
Мошенничество
Использование украденных или клонированных карт
Создание поддельных карт
Покупки без согласия держателя карты
Обращение в ложных заявлений об утерянных или украденных картах
Неавторизованные сборы
Списания со счета без согласия держателя карты
Оспариваемые или неразрешенные транзакции
Скидка на счета, связанные с кражей личных данных
Нарушения защиты потребителей
Высокие процентные ставки и сборы
Скрытые условия и положения
Ненадлежащая отчетность
Недобросовестные практики инкассации
Юридические нарушения
Нарушение Закона о правде в кредитовании (TILA)
Нарушение Закона о добросовестных кредитных отчетности (FCRA)
Нарушение Закона о банковской тайне (BSA)
Тактика нарушителей
Фишинг: Рассылка электронных писем или текстовых сообщений, замаскированных под сообщения от законных организаций (например, банков), для получения конфиденциальной информации.
Скимминг: Установка устройств на банкоматах или платежных терминалах для считывания данных карты.
Копание в мусорных баках: Поиск выброшенных квитанций или документов, содержащих информацию о кредитной карте.
Социальная инженерия: Обман держателя карты с целью раскрытия конфиденциальной информации.
Последствия нарушений для банков
Убытки от мошеннических транзакций
Штрафы регулирующих органов
Потеря репутации и доверия клиентов
Юридические иски
Меры по снижению нарушений
Повышение осведомленности клиентов: Образование клиентов о распространенных нарушениях и способах их предотвращения.
Усиление мер безопасности: Внедрение технологий предотвращения мошенничества, таких как двухфакторная аутентификация и отслеживание транзакций.
Сотрудничество с правоохранительными органами: Сообщать о подозрительной деятельности и сотрудничать с органами, расследующими преступления, связанные с кредитными картами.
Соблюдение нормативных актов: Соблюдение всех применимых законов и правил, регулирующих деятельность с кредитными картами.