Франшиза в страховании — это определенная сумма, которую страхователь должен выплатить из своего кармана, прежде чем страховая компания начнет покрывать расходы.
Как работает франшиза:
1. Возникновение убытка: Страхователь сталкивается с убытком, покрываемым страховым полисом (например, ущерб автомобилю или медицинские расходы).
2. Расчет франшизы: Страхователь оплачивает франшизу в размере, указанном в страховом полисе. Эта сумма может варьироваться от нуля до тысяч долларов.
3. Оплата страховой компанией: После того, как страхователь выплатил франшизу, страховая компания начинает покрывать оставшиеся расходы до суммы покрытия, указанной в полисе.
Типы франшиз:
Фиксированная франшиза: Определенная сумма, которую страхователь платит каждый раз при предъявлении претензии.
Плавающая франшиза: Франшиза, которая колеблется в зависимости от размера претензии.
Дедукция на первых убытках: Франшиза, которая применяется только к первому убытку за страховой период.
Вычитаемая агрегатная сумма: Франшиза, которая применяется ко всем претензиям в течение страхового периода.
Преимущества франшизы:
Снижение страховых взносов: Франшиза может помочь снизить страховые взносы, поскольку страховщик несет меньший риск покрытия мелких претензий.
Поощрение осторожности: Высокая франшиза может побудить страхователей проявлять большую осторожность, чтобы избежать убытков.
Контроль за претензиями: Франшиза может помочь снизить количество подаваемых претензий, поскольку страхователи охотнее будут нести мелкие расходы самостоятельно, избегая выплат по франшизе.
Недостатки франшизы:
Финансовая ответственность: Страхователям необходимо быть готовыми к оплате франшизы, которая может быть значительной суммой.
Препятствие для подачи претензий: Высокая франшиза может отпугнуть страхователей от подачи претензий, даже если они имеют право на покрытие.
Непокрытые расходы: Если сумма убытка меньше франшизы, страхователь будет нести все расходы самостоятельно.
Выбор правильной франшизы:
Подходящая франшиза зависит от индивидуальных обстоятельств и финансовых возможностей страхователя. При выборе франшизы следует учитывать следующее:
Риск возникновения претензий
Финансовая способность оплачивать франшизу
Влияние на страховые взносы